Такой тренд зафиксировала российская цифровая платформа Сделка.рф по итогам исследования портрета ипотечного заемщика. Его презентовали на прошедшем в Сочи форуме по девелопменту и продаже недвижимости «Движение». 

Фото: Сделка.рф

Цифровая платформа Сделка.рф специализируется на онлайн-оформлении сделок с недвижимостью, включая подачу заявки и получение решения по ипотеке. Платформа работает с более чем 30 банками России, включая первый эшелон, и сопровождает застройщиков в 60 регионах страны. Для проведения исследования специалисты платформы использовали данные внутренних систем аналитики, доступных всем подключенным клиентам сервиса.

На основе их анализа и сравнения в долгосрочном (2023—2024 годы) и краткосрочном (с января по апрель 2023 и 2024 годов) периодах были составлены сводные диаграммы, отражающие портрет среднестатистического ипотечного заемщика.

Всего проанализировали порядка десяти значимых ипотечных параметров: количество заявок, одобряемость по программам, средняя сумма кредита, средний размер первоначального взноса, количество заявок по возрастным группам, семейное положение, соотношение семейного положения, дохода и наличия детей.

Директор по развитию Сделки.рф Ольга Сидоренко (на фото) отметила, что текущая ситуация на рынке недвижимости выглядит неблагоприятно: завершаются программы господдержки и заканчиваются лимиты в банках, есть предпосылки увеличения учетной ставки и первоначального взноса, который и так вырос, происходит снижение инвестиционной привлекательности недвижимости и перераспределение в сторону банковских депозитов, сформирован дефицит способов оплаты.

«Однако у ипотеки все еще есть потенциал для поддержки продаж. 70% сделок на рынке осуществляется именно с ипотекой. В этой непростой ситуации мы и решили провести исследования и наметить тренды на будущее», — пояснила эксперт.

По итогам исследования, специалисты пришли к следующим выводам.

Сумма кредита и размер первоначального взноса

Сумма кредита на платформе Сделка.рф стабильно сохраняется на уровне 5 млн руб. Таким образом, удорожание стоимости квартир, которое произошло на рынке в течение года, отразилось не на сумме кредита, а на первоначальном взносе — он вырос втрое, с 10% до 30%.

Уровень дохода заемщиков

С момента ужесточения денежно-кредитной политики в конце прошлого года заметен тренд на рост уровня дохода, указываемого в заявках. Выросли группы покупателей с доходом от 90 тыс. руб. до 140 тыс. руб. и свыше 220 тыс. руб.

Демография заемщиков

Основным покупателем квартир остаются заемщики от 31 года до 42 лет. Однако 70% заявок приходится на покупателей в возрасте от 25 до 42 лет. Семейных покупателей (именно с детьми, а не просто в браке) больше, чем одиноких в полтора раза: вероятность одобрения у них выше. Также лучше одобряют ипотеку мужчинам, чем женщинам.

Одобряемость

Общая одобряемость по заявкам с середины 2023 года сначала снизилась с 86% до 69% и в первом квартале 2024 года повысилась до 76%. Это связано с ужесточением требований банков к заявкам и заемщикам. Сильнее всего от изменений пострадали покупатели, находящиеся в браке.

На основе сделанных выводов Сделка.рф сформировала ключевые тренды развития ипотечного рынка до конца 2024 года.

• Очевидно появление адресных программ поддержки ипотеки: без них рынок не останется. Однако ключевая ставка точно вырастет.

• Ужесточение андеррайтинга.

• Развитие онлайн-ипотеки в части внедрения цифрового профиля клиентов в кредитные фабрики ТОП-20 банков.

• Снижение инвестиционной привлекательности недвижимости и перераспределение спроса на вторичный рынок.

• Застройщики и банки должны найти альтернативные формы оплаты: рассрочка, трейд-ин, наследуемая ипотека.

Без этих решений, а также без внедрения новых механик расчетов, расширения программы адресной господдержки, рынок недвижимости, в 2024 году продолжит свое падение относительно прошлого года в диапазоне от 20% до 30%, резюмировала Ольга Сидоренко.

Полную версию исследования портрета ипотечного заемщика от Сделки.рф можно посмотреть по ссылке.

Реклама. ООО «СДЕЛКАРФ».  ИНН: 6671093558

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

Для одобрения ипотеки по ставкам от 18% средняя по России зарплата должна быть 77,6 тыс. руб.

Эксперты: покупатели жилья в столице начали переходить с льготной ипотеки на «Семейную»

Эксперты: какие альтернативы льготной ипотеке могут появиться на рынке после ее завершения

Эксперт: в этом году застройщикам стоит делать ставку на семьи с детьми

Ипотечные заемщики смогут самостоятельно реализовывать заложенное жилье в трудной ситуации

Эксперты: чтобы стать ипотечным заемщиком, лучше быть IT-специалистом или предпринимателем

Эксперт: спрос на новостройки уже летом может упасть на 40

Эксперты: что будет с рынком новостроек после финиша массовой ипотеки с господдержкой и что делать тем, кто планирует купить жилье

Как менялся портрет заемщика по мере расширения IT-ипотеки

Как выглядит портрет покупателей частных домов в ипотеку от Сбера

В Сбере нарисовали портрет российского ипотечного заемщика

Открытый диалог с заместителем Председателя Правительства РФ прошел в Национальном центре «Россия», сообщила пресс-служба вице-премьера.

Фото: russia.ru

Марат Хуснуллин (на фото) стал первым гостем серии открытых диалогов «100 вопросов о будущем России». Он рассказал об объемах строительства жилья, модернизации сферы ЖКХ, реализации проектов по благоустройству и ответил на другие вопросы, волнующие жителей страны.

Правительственный чиновник особо подчеркнул, что стройка в последние годы заняла большую долю в экономике, которая каждый год стабильно увеличивается.

«Ни пандемия, ни санкции — ничто не повлияло на наше развитие. А это значит, что прирастала и промышленность стройматериалов, транспорт, все финансовые услуги, — заявил Марат Хуснуллин и уточнил: — То есть стройка — это драйвер экономики. И наша задача — удержать этот позитивный тренд».

Он сообщил, что в настоящее время по поручению Президента идет масштабная работа для достижения национальных целей развития: к 2030 году обеспеченность жильем должна составлять до 33 кв. м на человека. Для этого необходимо ежегодно вводить не менее 100 млн кв. м жилья.

Причем жилищные условия должны быть обеспечены всей качественной сопутствующей инфраструктурой.

Фото предоставлено пресс-службой компании Брусника

«Это и места отдыха, учебы, спорта, и хорошие дороги, самолеты, железная дорога, речной транспорт. Ну и чтобы были рабочие места, где люди хорошо зарабатывали», — сказал спикер в ответ на вопрос о том, как будет выглядеть Россия в 2030-м.

До конца этого года будет утвержден и опубликован перечень опорных населенных пунктов в соответствии с новой Стратегией пространственного развития.

Вошедшие в него 2,2 тыс. городов и поселений, из которых порядка 1,5 тыс. — сельские территории, получат дополнительное финансирование, заверил вице-премьер. Это будут новые точки роста, в числе которых исторические города и туристические локации.

Российские власти обеспокоены ситуацией, при которой «20 регионов держат большую часть рынка жилья. Поэтому мы склоняемся к тому, что прежде всего надо поддерживать там, где спрос меньше», — пояснил Марат Хуснуллин.

Отвечая на вопрос о темпах роста стоимости жилья, он обратил внимание на удорожание себестоимости строительства, которая «из-за инфляции растет быстрее цен на недвижимость».

Вице-премьер не исключил вероятности банкротств участников рынка. «Какие-то застройщики плохо рассчитали свою экономику, наверное, они не справятся с задачей, такое возможно, — признал он и заверил: — Мы сделаем все, чтобы этого не допустить».

Фото: russia.ru

Зампред Правительства также отметил, что сегодня в приоритете у властей — борьба с инфляцией, поэтому расширения льготных ипотечных программ не предвидится.

«Будем ждать ее снижения», — заключил он, добавив, что россиянам, которые уже взяли льготные кредиты на покупку жилья, не нужно беспокоиться, ставки останутся неизменными до конца срока кредита.

Напомним, что, по данным Минфина, в 2024 году на реализацию программы «Семейная ипотека» предусматривались бюджетные ассигнования в объеме 290 млрд руб. Из резервного фонда Правительства РФ в октябре дополнительно на эти цели было выделено 142 млрд руб.

Основным риском для российской строительной отрасли и целей достижения целей нацпроектов Марат Хуснуллин назвал низкую производительность труда.

«Я хочу сказать, что данная угроза более серьезная, чем ипотека, деньги и все остальное, — подчеркнул вице-премьер и заключил: — Если мы систему управления и повышения производительности труда в стране не поменяем, мы не сможем достичь целей».

В мероприятии приняли участие представители бизнеса, образовательных организаций и регионов.

Фото предоставлено пресс-службой НОСТРОЙ

Президент НОСТРОЙ Антон Глушков (на фото) рассказал о возможностях сокращения инвестиционного цикла строительства.

Президент Российской академии архитектуры и строительных наук (РААСН) Дмитрий Швидковский (на фото ниже) считает важным сохранить творческое начало в обучении студентов в условиях быстрых технологических перемен.

Фото: rah.ru

Главы регионов и городов поделились опытом системного развития своих территорий.

В заключение мероприятия была продемонстрирована визуализация «Дома будущего», созданная искусственным интеллектом по результатам блиц-опроса участников диалога и тех, кто следил за ней с помощью онлайн-трансляции.

По их мнению, жилье завтрашнего дня должно обладать гибкой планировкой, отдельной комнатой для каждого члена семьи, быть автоматизированным, энергоэффективным, экологичным и располагаться рядом с инфраструктурой, необходимой для жизни.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

Марат Хуснуллин — Владимиру Путину: Темпы жилищного строительства будем поддерживать на уровне не менее 100 млн кв. м в год

Марат Хуснуллин рассказал о векторах развития стройкомплекса в ближайшие годы

Марат Хуснуллин: с 2020 года объем работ в строительстве вырос более чем на 30%

Марат Хуснуллин: Фундамент для дальнейшего роста строительной отрасли — квалифицированные кадр

Марат Хуснуллин — Президенту: До конца года будет введено не менее 100 млн кв. м жилья

Марат Хуснуллин назвал регионы — лидеры по исполнению показателей федеральных программ и национальных проектов

Марат Хуснуллин: Мы продолжим строить жилье, социальные объекты, развивать ЖКХ

Вячеслав Володин: Марат Хуснуллин достаточно эффективно ведет отрасль к результатам

Марат Хуснуллин: Надо ставить перед собой амбициозные и, на первый взгляд, недостижимые цели

Марат Хуснуллин: К 2027 году срок стройки не превысит тысячи дней