Такой тренд зафиксировала российская цифровая платформа Сделка.рф по итогам исследования портрета ипотечного заемщика. Его презентовали на прошедшем в Сочи форуме по девелопменту и продаже недвижимости «Движение». 

Фото: Сделка.рф

Цифровая платформа Сделка.рф специализируется на онлайн-оформлении сделок с недвижимостью, включая подачу заявки и получение решения по ипотеке. Платформа работает с более чем 30 банками России, включая первый эшелон, и сопровождает застройщиков в 60 регионах страны. Для проведения исследования специалисты платформы использовали данные внутренних систем аналитики, доступных всем подключенным клиентам сервиса.

На основе их анализа и сравнения в долгосрочном (2023—2024 годы) и краткосрочном (с января по апрель 2023 и 2024 годов) периодах были составлены сводные диаграммы, отражающие портрет среднестатистического ипотечного заемщика.

Всего проанализировали порядка десяти значимых ипотечных параметров: количество заявок, одобряемость по программам, средняя сумма кредита, средний размер первоначального взноса, количество заявок по возрастным группам, семейное положение, соотношение семейного положения, дохода и наличия детей.

Директор по развитию Сделки.рф Ольга Сидоренко (на фото) отметила, что текущая ситуация на рынке недвижимости выглядит неблагоприятно: завершаются программы господдержки и заканчиваются лимиты в банках, есть предпосылки увеличения учетной ставки и первоначального взноса, который и так вырос, происходит снижение инвестиционной привлекательности недвижимости и перераспределение в сторону банковских депозитов, сформирован дефицит способов оплаты.

«Однако у ипотеки все еще есть потенциал для поддержки продаж. 70% сделок на рынке осуществляется именно с ипотекой. В этой непростой ситуации мы и решили провести исследования и наметить тренды на будущее», — пояснила эксперт.

По итогам исследования, специалисты пришли к следующим выводам.

Сумма кредита и размер первоначального взноса

Сумма кредита на платформе Сделка.рф стабильно сохраняется на уровне 5 млн руб. Таким образом, удорожание стоимости квартир, которое произошло на рынке в течение года, отразилось не на сумме кредита, а на первоначальном взносе — он вырос втрое, с 10% до 30%.

Уровень дохода заемщиков

С момента ужесточения денежно-кредитной политики в конце прошлого года заметен тренд на рост уровня дохода, указываемого в заявках. Выросли группы покупателей с доходом от 90 тыс. руб. до 140 тыс. руб. и свыше 220 тыс. руб.

Демография заемщиков

Основным покупателем квартир остаются заемщики от 31 года до 42 лет. Однако 70% заявок приходится на покупателей в возрасте от 25 до 42 лет. Семейных покупателей (именно с детьми, а не просто в браке) больше, чем одиноких в полтора раза: вероятность одобрения у них выше. Также лучше одобряют ипотеку мужчинам, чем женщинам.

Одобряемость

Общая одобряемость по заявкам с середины 2023 года сначала снизилась с 86% до 69% и в первом квартале 2024 года повысилась до 76%. Это связано с ужесточением требований банков к заявкам и заемщикам. Сильнее всего от изменений пострадали покупатели, находящиеся в браке.

На основе сделанных выводов Сделка.рф сформировала ключевые тренды развития ипотечного рынка до конца 2024 года.

• Очевидно появление адресных программ поддержки ипотеки: без них рынок не останется. Однако ключевая ставка точно вырастет.

• Ужесточение андеррайтинга.

• Развитие онлайн-ипотеки в части внедрения цифрового профиля клиентов в кредитные фабрики ТОП-20 банков.

• Снижение инвестиционной привлекательности недвижимости и перераспределение спроса на вторичный рынок.

• Застройщики и банки должны найти альтернативные формы оплаты: рассрочка, трейд-ин, наследуемая ипотека.

Без этих решений, а также без внедрения новых механик расчетов, расширения программы адресной господдержки, рынок недвижимости, в 2024 году продолжит свое падение относительно прошлого года в диапазоне от 20% до 30%, резюмировала Ольга Сидоренко.

Полную версию исследования портрета ипотечного заемщика от Сделки.рф можно посмотреть по ссылке.

Реклама. ООО «СДЕЛКАРФ».  ИНН: 6671093558

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

Для одобрения ипотеки по ставкам от 18% средняя по России зарплата должна быть 77,6 тыс. руб.

Эксперты: покупатели жилья в столице начали переходить с льготной ипотеки на «Семейную»

Эксперты: какие альтернативы льготной ипотеке могут появиться на рынке после ее завершения

Эксперт: в этом году застройщикам стоит делать ставку на семьи с детьми

Ипотечные заемщики смогут самостоятельно реализовывать заложенное жилье в трудной ситуации

Эксперты: чтобы стать ипотечным заемщиком, лучше быть IT-специалистом или предпринимателем

Эксперт: спрос на новостройки уже летом может упасть на 40

Эксперты: что будет с рынком новостроек после финиша массовой ипотеки с господдержкой и что делать тем, кто планирует купить жилье

Как менялся портрет заемщика по мере расширения IT-ипотеки

Как выглядит портрет покупателей частных домов в ипотеку от Сбера

В Сбере нарисовали портрет российского ипотечного заемщика

На портале правовой информации опубликовано постановление Конституционного Суда Российской Федерации (КС РФ) от 06.11.2024 №50-П по делу о проверке конституционности части 3 статьи 8.8 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях в связи с жалобами граждан А. В. Баевой и И. В. Филькова.

Фото: земля.дом.рф

Решениями судьи Алексинского межрайонного суда Тульской области от 07.11.2022, с которыми согласились судьи вышестоящих судов, включая Верховный Суд РФ, А. В. Баева и И. В. Фильков были привлечены к административной ответственности по ч. 3 ст. 8.8. КоАП РФ, и каждому из них назначено наказание в виде административного штрафа в размере 20 тыс. руб.

Основанием для привлечения граждан к административной ответственности послужило то, что принадлежащие им на праве собственности земельные участки (ЗУ) с видом разрешенного использования (ВРИ) «для индивидуального жилищного строительства» не использовались более трех лет (а именно около семи лет).

В ходе внеплановой документарной проверки соблюдения земельного законодательства было установлено, что данные ЗУ не огорожены, заросли порослью деревьев и кустарников, строительство жилых домов на них не ведется, иные постройки также отсутствуют. При этом за разрешением на строительство либо с уведомлением о планируемом строительстве жилого (садового) дома заявители в уполномоченные органы местного самоуправления не обращались.

Правоприменительные органы исходили из того, что федеральным законодательством установлена обязанность по использованию ЗУ по назначению в течение указанного трехлетнего срока.

По мнению же граждан, ч. 3 ст. 8.8 КоАП РФ не соответствует ст. 36 Конституции РФ, поскольку препятствует свободному осуществлению прав собственника ЗУ, в том числе в связи с его планируемым отчуждением.

Конституционный Суд Российской Федерации указал, что принцип целевого использования земель, как следует из ряда правовых позиций КС РФ, призван обеспечить эффективное использование и одновременно охрану земли, чему служат положения законодательства, возлагающие на правообладателей ЗУ обязанность использовать их в соответствии с ВРИ и установленным для них целевым назначением, а также иные, включая административно-деликтные, юридические механизмы.

Принцип же сочетания интересов общества и законных интересов граждан в земельных отношениях обусловлен ценностью и в известной степени ограниченностью земельного ресурса, по крайней мере пригодного для использования в определенных целях.

Целевое назначение ЗУ, будучи публично-правовым компонентом его правового режима, не только предполагает запрет иного, помимо целевого, его использования, но и допускает возможность понуждать правообладателя к использованию ЗУ. Последнее может быть обусловлено, в частности, особой социальной и экономической значимостью и объективной ограниченностью, в том числе применительно к отдельным территориям, земель некоторых категорий (видов разрешенного использования).

Также не может игнорироваться необходимость защиты интересов правообладателей соседних ЗУ, поскольку неиспользование ЗУ по назначению повышает риск его захламления, зарастания сорными растениями и подобных явлений. Такое правовое регулирование может исходить и из того, что не поощряется (хотя само по себе и не является недобросовестным) поведение, связанное с приобретением права на ЗУ единственно в целях его дальнейшей перепродажи: нормативно установленная обязанность использовать ЗУ по целевому назначению препятствует его удержанию без такого использования.

Соответственно, установление как самой обязанности приступить к целевому использованию ЗУ в определенный срок, так и неблагоприятных последствий, включая административно-деликтные, ее неисполнения не вступает в противоречие с положениями Конституции Российской Федерации, заключил КС РФ.

Фото: Александр Тарасенков / Фотобанк Лори 

Проанализировав нормы гражданского и земельного законодательства КС РФ, пришел к выводу, что в них отсутствует прямое, ясное и недвусмысленное указание на обязанность использовать ЗУ, предназначенный для строительства индивидуального жилого дома в соответствующих целях в течение определенного срока.

При этом принятый после начала рассмотрения КС РФ данного дела 307-ФЗ предусматривает включение в Земельный кодекс РФ положений, устанавливающих обязанность по использованию определенных ЗУ, в частности предназначенных для строительства индивидуальных жилых домов, и срок, в течение которого она должна быть исполнена, а Правительству РФ в силу соответствующих законоположений надлежит установить перечень мероприятий по освоению ЗУ, а также признаки неиспользования таких ЗУ. Предстоящее вступление в силу 01.03.2025 этого Федерального закона означает появление в законодательном регулировании нормативных положений, к которым отсылает ч. 3 ст. 8.8 КоАП РФ.

Учитывая изложенное, КС РФ постановил признать ч. 3 ст.8.8 КоАП РФ не соответствующей Конституции РФ в той мере, в какой по смыслу, придаваемому ей правоприменительной практикой, предусмотренная ею административная ответственность наступает за неисполнение обязанности по использованию в течение установленного федеральным законом срока земельного участка, предназначенного для строительства индивидуального жилого дома, в указанных целях, поскольку в действующем федеральном законодательном регулировании отсутствует прямое, ясное и недвусмысленное указание на такой срок.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

Регистрация прав на здания и сооружения в ЕГРН станет обязательной

Данные из портала пространственных данных будут отражаться на схеме расположения земельного участка на кадастровом плане территории

Порядок присвоения уникального кода идентификации в ЕИСЖС при строительстве жилых домов по договору подряда

ФНС: организации, использующие участок для ИЖС как актив, не вправе применять пониженную ставку земельного налога

Верховный Суд: объект может быть введен в эксплуатацию, даже если срок действия договора аренды ЗУ истек

Суд решил снести офис продаж застройщика, размещенный на земельном участке, выделенном для строительства МКД

Верховный Суд решил спор между Росреестром и застройщиком по поводу строительства двух МКД на одном земельном участке

Высшая судебная инстанция встала на сторону застройщика в споре с региональной властью по вопросу аренды

Новые позиции Верховного Суда по делам, связанным с самовольным строительством

Конституционный Cуд: следует срочно изменить законодательство, регулирующее строительство в охранных зонах ЛЭП

Верховный Суд разъяснил, когда можно взыскать моральный вред с застройщика за несвоевременную передачу объекта по ДДУ

Верховный Суд объяснил, когда наследники должны платить налоги за наследодателя-банкрота

Верховный Суд ограничил права граждан-инвесторов в случае банкротства застройщика

Верховный Суд: заниженная стоимость недвижимости может свидетельствовать о недобросовестности покупателя

Верховный Суд: даже если постройки на участке изначально были самовольными, нельзя отказать в его льготном выкупе