После отмены льготной программы на новостройки рынок оказался под давлением рекордно высоких ставок. Согласно ряду исследований, теперь жителям мегаполисов для получения кредита на однокомнатную квартиру придется накопить на первоначальный взнос от 53,7% до 77,4% ее стоимости, иначе им будет отказано. «МК» выяснил у экспертов, насколько это соответствует действительности.

Фото: © Сергей Чайко / Фотобанк Лори

Реальность оказалось сложнее строгих научных подходов.

«Де-факто столь высокие первоначальные взносы встречаются крайне редко, — сразу опроверг исследователей управляющий директор Метриум Руслан Сырцов (на фото ниже), уточнив: — Средний показатель по рыночной ипотеке на новостройки сегодня составляет 35%».

Фото предоставлено пресс-службой компании Метриум

По его словам, банки заинтересованы в получении сверхприбыли за счет переплат со стороны клиентов, поэтому проблем с первоначальным взносом нет.

«Статистика говорит о том, что размер взноса в 80% — весьма редкое событие и уж точно не массовое», — подтвердила член комитета Российской гильдии риэлторов (РГР) по ипотеке Ирина Киселева (на фото ниже).

Фото из архива И. Киселевой 

Более существенное заградительное влияние оказывают ставки по рыночным жилищным кредитам. «Высокий процент по банковским вкладам при нынешней ключевой ставке ЦБ отправил ипотеку в нокдаун», — образно выразилась эксперт.

Минимальный первоначальный взнос по рыночным программам составляет 20%, но банки могут одобрить заявки со взносом в 50% и выше, сообщил партнер Prime Life Development Денис Коноваленко (на фото ниже).

Фото: primelifedevelopment.ru

По его мнению, основной покупатель жилья на таких условиях — это либо топ-менеджеры и собственники прозрачного бизнеса, либо, те, кто уже имел сбережения на вкладах или продал другое жилье.

Руководитель Аналитического центра IRN.RU Олег Репченко (на фото ниже) вообще считает, что пришло время говорить не о ставках и первоначальном взносе, а о темпе роста просроченной ипотечной задолженности.

Фото: IRN.RU

По информации «Долгового консультанта», данный индикатор в 2024 году по сравнению с 2023-м увеличился на 57%.

Скорее всего, рост «просрочки» будет происходить и дальше, что обернется серьезной проблемой на горизонте года-двух. Как раз к тому времени завершатся льготные периоды по субсидируемой застройщиками ипотеке, и людям придется переходить на большие платежи.

«А возможности рефинансировать кредит под низкий процент может и не быть, поскольку ключевая ставка, по прогнозу ЦБ, опустится ниже 10% только в 2027 году», — предупредил Олег Репченко.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам! 

Другие публикации по теме:

Эксперт: объем просроченной ипотеки в России за 2024 год увеличился на 57%, до 108 млрд руб.

Эксперты: в Петербургском регионе растут просрочки по ипотечным платежам

Эксперты: переплата по рыночной ипотеке в России за год выросла в два с половиной раза

Рассрочка, трейд-ин и переплата за снижение ставки: как застройщики адаптировали структуру продаж после отмены льготной ипотеки

Сбер в очередной раз повысил ставки по ипотеке

Эксперты: 59% россиян недовольны ставками по жилищным кредитам

Эксперты: банкам сейчас важнее не привлекательные ставки по ипотеке, а собственная доходность

Эксперты: увеличение первоначального взноса по ипотеке, как ни парадоксально, соответствует интересам клиента

Эксперты: средний размер первоначального взноса по ипотеке в Банке ДОМ.РФ увеличился до 37%

Эксперты: сколько лет нужно копить на первоначальный взнос по ипотеке

Аналитики Домклик исследовали изменение востребованности льготных и рыночных ипотечных программ в марте 2025 года в целом по России и по регионам, лидирующим по спросу на ипотеку. Согласно полученным данным, доля льготного ипотечного кредитования составила 87% от общего объема ипотечных выдач, сообщила пресс-служба Сбера.

Изображение сгенерировано нейросетью «Kandinsky»

В марте 2025 года Сбер выдал 149,5 млрд руб. льготных ипотечных кредитов. По сравнению с февралем 2025 года доля выдач по программам с господдержкой увеличилась на 2,5 п. п., а с начала года — на 9 п. п.

По итогам января — марта текущего года доля льготной ипотеки достигла 84,5% (+13 п. п. к показателю IV квартала 2024 года, тогда было чуть более 70%).

Ведущие позиции на рынке льготного жилищного кредитования сохраняет программа «Семейная ипотека». Именно за счет этой программы произошел мартовский рост: было выдано 129,8 млрд руб., а доля программы в объеме выдач составила 75,5% (+3,3 п. п. к февралю 2025 года). Всего за январь — март доля «Семейной ипотеки» прибавила 13,5 п. п.

Больше всего кредитов по программе выдано в Республике Хакасия (93,6%), Орловской области (89,2%) и Республике Удмуртия (89%).

Фото:  © Сергей Цепек / Фотобанк Лори

Доли «Дальневосточной» и «Арктической» ипотек в общем портфеле выдач немного снизилась (-0,4 п. п.), но объемы выдачи увеличились до 10,7 млрд руб. (+28% к февралю 2025-го), а по сравнению с началом года — более чем вдвое.

Лидерами по доле выдач в рамках «Дальневосточной» и «Арктической» программ стали Республика Бурятия (79,4%), Амурская (70,9%) и Сахалинская (70,7%) области.

Не вошел в тройку лидеров Приморский край (68,4%), однако это единственный регион, где показатели «Дальневосточной» и «Арктической» ипотек превышают «Семейную».

Фото ©Elnur/Фотобанк Лори

Немного снизилась доля выдачи IT-ипотеки (-0,4 п. п.). В марте больше всего выдач по этой программе зафиксировано в Новосибирской области (4,2%). Далее следуют Свердловская (3,8%) и Нижегородская (3,7%) области.

Кроме того, в марте отмечено сокращение доли базовых (рыночных) программ (-2,4 п. п.). Относительно высокие показатели кредитования по рыночным ставкам зафиксированы в Самарской области (21,8%), Красноярском крае (20,6%) и Кемеровской области (19,7%).

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

Госдума: льготную ипотеку нужно привязать к региональным возможностям по вводу жилья

Эльвира Набиуллина: Чтобы жилье стало более доступным, доходы граждан должны опережать рост цен

В марте было выдано 50,7 тыс. ипотечных займов на общую сумму 248,7 млрд руб.

В Госдуму внесен проект о льготной ипотеке для врачей

Эксперт: для участников СВО необходимо ввести льготную ипотечную программу под 2% годовых

Эксперты: в регионах с оттоком кадров нужно запустить льготную ипотеку для молодежи

Эксперт рассказала, какие ипотечные программы могут появиться в России в 2025 году

Февральские выдачи ипотеки на новостройки начинают догонять показатели 2024 года

ЦБ: в феврале ипотечных кредитов для долевого строительства выдано на 1,6% меньше, чем годом ранее (графики)

ЦБ: объем ипотечного кредитования для долевого строительства в феврале вырос на 7,8% по отношению к прошлому году (графики)

За год доля ипотеки в долевом строительстве в общем объеме ипотечных кредитов выросла с 42% до 66% (графики)

Количество сделок с ипотекой в Москве за месяц выросло в полтора раза

В феврале начался новый ипотечный сезон — все показатели растут во многом благодаря семейной программе

За год доля ипотеки по льготным программам выросла в полтора раза