В последние годы в нашей стране ужесточилась выдача ипотеки, и спрос на нее падает. РБК выяснил у экспертов, какие финансовые инструменты применяют зарубежные банки, чтобы поддержать рынок, и можно ли эти программы распространить у нас в России.

Фото: © WalDeMarus / Фотобанк Лори

Ипотека на нескольких человек

Co-ownership-ипотека позволяет нескольким заемщикам оформить кредит и разделить право собственности, становясь ее равноправными или долевыми собственниками.

Фото предоставлено пресс-службой Яндекс Недвижимость

Такой формат, по словам коммерческого директора Яндекс Недвижимости Евгения Белокурова (на фото), существует в США и Шотландии, где молодые покупатели — пары, друзья, коллеги — совместно приобретают жилье.

В Беларуси действует аналогичная программа, при этом совместную ипотеку могут взять до четырех человек, поскольку требования к доходу очень высокие.

Фото из архива Т. Решетниковой 

Ипотека на пенсионные накопления

В Казахстане при покупке жилья в кредит можно использовать пенсионные накопления, рассказала заместитель руководителя ипотечного департамента федеральной компании «Этажи» Татьяна Решетникова (на фото).

«Молодая семья, — уточнила она, — также может привлечь своих близких родственников, которые еще не вышли на пенсию, но накопили на нее сверх норматива».

Фото: © Валерий Елистратов / Фотобанк Лори

Аренда с выкупом

Вариант Rent-to-Own подразумевает ежемесячную плату, которая включает в себя как арендные ставки, так и часть стоимости жилья.

По окончании срока договора квартира переходит в собственность арендатора. Эта модель широко распространена в США, Великобритании, Канаде и Австралии.

Фото: пресс-служба ДОМ.РФ

«Зеленая ипотека»

В Германии действует программа Klimafreundlicher Neubau im Niedrigpreissegment («Климатически чистое строительство в сегменте доступного жилья»).

Заем в зависимости от сроков кредитования можно получить по ставке 1% — 2%. Субсидия ориентирована как на застройщиков, так и на покупателей.

Подобная программа есть и в России: «зеленая ипотека» распространяется на покупку объектов класса энергоэффективности А, А+, А++.

Однако найти такие дома в общем объеме предложения проблематично, да и скидка 0,3 п. п. от стандартной ипотечной ставки мало кого из покупателей мотивирует, отметила Татьяна Решетникова.

Фото: imnhub.ru

Накопление первоначального взноса

В Казахстане действует еще одна интересная программа — ипотека с накоплением первоначального взноса.

Первые три года будущий заемщик направляет средства на специальный счет, пока не соберет 50% от стоимости будущей квартиры. Далее банк выдает оставшуюся половину под льготную ставку, плюс накопленные проценты и специальную премию от государства за участие в программе.

Схожий механизм — ссудо-сберегательные кассы — может появиться и в России. На внесенные средства будут начисляться проценты, при накоплении нужной суммы проводится сделка по регистрации квартиры в собственность.

Фото: © Elnur / Фотобанк Лори

Гибридные программы

В некоторых странах набирает популярность гибридная ипотека, которая сочетает фиксированные и плавающие ставки.

В первые годы они обеспечивают стабильность выплат, а затем позволяют заемщикам воспользоваться потенциальным снижением ставок. Это чем-то напоминает наши рассрочки от застройщика.

Во Франции и Германии действует программа In Fine. В ее рамках заемщик ежемесячно выплачивает только проценты, а основную сумму вносит в конце срока кредита, привел пример Евгений Белокуров.

Фото: © ФWong Sze Fei / Фотобанк Лори

Исламская ипотека

Эта ипотека основывается на принципах шариата, запрещающих взимание процентов.

Вместо традиционного кредитования используются такие модели, как иджара (аренда с последующим выкупом), мурабаха (продажа с наценкой) и мушарака (совместное владение кредитора и риэлтора).

Как информировал портал ЕРЗ.РФ, два года назад в России стартовал двухлетний эксперимент по внедрению исламского банкинга в республиках Дагестан, Чечня, Башкортостан и Татарстан.

Сумма финансирования варьируется от 300 тыс. руб. до 100 млн руб. на срок до 20 лет при минимальном первоначальном взносе 30%.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

Эксперты: девелоперы перестроились с массовой льготной ипотеки на рассрочки и продолжают зарабатывать

Выбор покупателей в 2025 году: рассрочка от застройщика либо депозит для первоначального взноса

Рассрочка вместо ипотеки: в ходе онлайн-дискуссии ЕРЗ-тренды эксперты обсудили трансформацию рынка новостроек

Госдума: система строительных сберегательных касс исключает появление обманутых дольщиков

Марат Хуснуллин: программа ссудно-сберегательных касс — один из вариантов замены ипотеки

Перспективы ссудо-сберегательных касс: мнения экспертов

В двух регионах России будет действовать исламская ипотека

«Зеленая ипотека» может быть и отдельной программой, и дополнением к действующим

«Зеленая ипотека» может заменить льготные ипотечные программы

На РСН–2023 обсудят перспективы института найма жилья с правом выкупа

Компании не смогут после сдачи дома в эксплуатацию взимать с жильцов дополнительную плату за содержание подъезда, строительство детской площадки и т. п. Поможет ли это защитить покупателей жилья, разбирались «Известия».

Фото: © Валерий Елистратов / Фотобанк Лори

В публикации говорится, что свои предложения в Правительство РФ направил Национальный союз защиты прав потребителей (НСЗПП). Если власти их одобрят, новый вариант договора можно будет использовать как рекомендательный, а затем перевести в разряд обязательных, легализовав с помощью необходимых законов.

Сегодня девелоперские компании дают агрессивную рекламу, в которой, по мнению НСЗПП, умалчивается о многих существенных обстоятельствах, влияющих на конечную стоимость жилья.

Фото из архива П. Шапкина

«Нередко, если квартира увеличивается по метражу, то заплатить за лишние метры нужно по рыночной цене», — привел пример глава Союза Павел Шапкин (на фото).

Либо выясняется, что отдельных денег стоит озеленение территории, парковка около дома и прочее вплоть до прокладки в квартире необходимых коммуникаций.

Поэтому в типовом договоре, считает эксперт, следует зафиксировать базовые вещи и перечислить все услуги, которые входят или не входят в стоимость квартиры, чтобы покупатель четко понимал, за что именно он платит.

Фото: web.telegram.org/k/#@srazvorotneva

Все предложения общественников значимы и важны.

Несмотря на решение вопроса с обманутыми дольщиками, проблемы у покупателей квартир действительно остаются, прокомментировала инициативу зампред Комитета Госдумы РФ по строительству и ЖКХ Светлана Разворотнева (на фото).

Типовой договор всегда ценится продавцами, покупателями и юристами, заметил директор Центра конъюнктурных исследований ИСИЭЗ НИУ ВШЭ Георгий Остапкович (на фото ниже).

Фото из личного архива Г. Остапковича

Такой документ, по его словам, считается более прогнозируемым, его легче просчитать, а значит, и настроить прозрачный и понятный для всех сторон процесс, из которого легче исключить форс-мажоры.

В последнее время законодательство о долевом строительстве достаточно серьезно изменилось в пользу застройщиков, напомнил председатель Союза потребителей РФ (СПРФ) Алексей Койтов (на фото ниже).

Фото из архива А. Койтова

Но мораторий на неустойки для строителей за просрочку сдачи дома, подчеркнул он, не отменяет права дольщика потребовать возврата денег за навязывание несогласованных ранее услуг.

В рекламе, согласен эксперт, застройщики называют одни условия, а на практике они оказываются другими. И все-таки Алексей Койтов сомневается, что в едином типовом договоре можно будет зафиксировать все «подводные камни».

Будут приняты предложения НСЗПП или нет — в любом случае, специалисты советуют потребителям при заключении договора самим максимально полно обговаривать все нюансы.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам! 

Другие публикации по теме:

Верховный Суд разъяснил, когда мораторий на начисление неустоек не поможет застройщику

Эксперты: мораторий на неустойки не даст застройщикам разориться

Мораторий на неустойки для застройщиков продлен: комментарий эксперта

Мораторий на взыскание с застройщиков неустоек и штрафов за просрочку вернули. Улучшит ли это ситуацию со сдачей объектов: мнение экспертов

Эксперт: новый мораторий на взыскание с застройщиков неустоек и штрафов не повлияет на сроки сдачи жилья

Правительство РФ: рекламные обещания застройщиков нельзя считать публичной офертой

В ФАС ответили на просьбу руководства РСПП разъяснить вопросы квалификации рекламы застройщиков

ФАС разъяснила новые требования к рекламе ипотечных кредитов

ФАС будет проверять застройщиков при размещении рекламных объявлений о продаже квартир со скидкой более 20%

РСПП приглашает на расширенное заседание комиссии по жилищной политике «Реклама в девелопменте: новые законы и инициативы»