Об этом глава ЦБ заявила на ежегодной встрече с Ассоциацией банков России (АБР).

Фото: asros.ru

Ипотечный портфель в 2024 году увеличился на 13%, что существенно ниже перегретого 2023-го, но, по оценке регулятора, это абсолютно адекватный темп, если сравнивать с предыдущими годами.

В 2025-м ожидается рост ипотеки на уровне около 5%. В 2026—2027 годах по мере снижения инфляции и ключевой ставки ЦБ он будет постепенно ускоряться.

При этом Эльвира Набиуллина (на фото) убеждена, что строительная отрасль вполне способна переждать временное замедление ипотеки.

Фото: asros.ru

Во-первых, люди, по ее словам, стали активнее покупать жилье за собственные средства. Если в 2023 году доля таких сделок в поступлениях на счета эскроу составляла около 40%, то в конце 2024-го она превысила 60%.

Во-вторых, за последнюю пару лет застройщики накопили хороший запас прибыли.

Около половины ипотечных кредитов выдаются с первоначальным взносом от 20% до 30%. При разрыве цен между первичным и вторичным жильем в 30% и более средств может быть недостаточно для того, чтобы полностью погасить кредит после продажи квартиры.

«Поэтому мы будем это учитывать при установлении макропруденциальных лимитов по ипотеке, которые заработают во второй половине 2025 года», — подчеркнула глава ЦБ.

Фото: © Сергей Чайко / Фотобанк Лори

Говоря о «плохом», Эльвира Набиуллина, напомнила, что до сих пор на рынке существуют схемы, которые приводят к завышению цен на жилье и существенному росту платежей после льготного периода.

Против них направлен новый ипотечный стандарт. Плюс к этому регулятор планирует сделать привлекательным для банков вариант, где нет подводных камней, а есть фиксированная ставка и понятный график платежей.

Регулятор предложит Минфину предоставлять господдержку только на «правильные» жилищные кредиты и рефинансировать лишь секьюритизированные стандартные проекты.

«Иначе говоря, мы хотим, чтобы к льготной ипотеке нельзя было прикручивать схемы, которые дискредитируют саму идею господдержки», — резюмировала Эльвира Набиуллина.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

ЦБ: субсидируемой ипотеке от застройщиков осталось жить месяц

Застройщики ждут «ипотечную оттепель»

Эльвира Набиуллина: По мере замедления инфляции будут снижаться и ставки по рыночной ипотеке

С 1 марта ЦБ снижает надбавки к коэффициентам риска по ипотеке

ЦБ оставил ключевую ставку на уровне 21% годовых (графики)

Раньше все говорили о рисках «ипотечного пузыря», а сегодня пора бояться «пузыря рассрочки»

Банки отменяют опцию снижения ставки по ипотеке за комиссию

Эксперты: банки и застройщики сохранили рискованные схемы ипотечного кредитования

ЦБ намерен установить повышенные риск-веса и резервы для «схемной» ипотеки

Эксперты: использование инструментов стимулирования спроса будет расширяться, а продажи — снижаться

Продавцы «вторички» начали массово предоставлять покупателям возможность рассрочки, сообщили «Известиям» риэлторы. На это уже готовы пойти от 40% до 50% собственников. При этом специалисты предупредили, что риски есть у обеих сторон.

Фото: © Victoria Demidova / Фотобанк Лори

Для продавца такая схема — это возможность быстрее продать квартиру по более высокой цене, а для покупателя — шанс приобрести жилье без ипотеки, особенно если у него есть проблемы с подтверждением дохода или плохая кредитная история, отметил основатель Vorobev realty Group Марат Воробьев (на фото ниже).

Фото из архива М. Воробьева

«Минус» рассрочки, по его словам, заключается в том, что если покупатель не уверен в своем финансовом положении в перспективе года-двух, то возникает опасность попасть на штрафные санкции и остаться без жилья.

А продавец рискует не получить полную оплату.

Фото из архива Р. Дыдалиной

Особо интересен данный инструмент для тех, кто продает инвестиционные квартиры. А также покупателям, которые находятся на этапе реализации старого жилья, но уже хотят переехать в новое, считает исполнительный директор федеральной компании «Этажи» Регина Дыдалина (на фото).

Фото: blog.jilfond.ru 

«Тренд такой действительно есть», — подтвердил директор компании «Жилфонд» Александр Чернокульский (на фото), но уточнил, что в основном это связано с переездами.

Люди разменивают жилье, например, чтобы разъехаться с детьми.

Фото предоставлено пресс-службой компании Est-a-Tet

Подобного рода расчеты случаются на сделках с использованием материнского капитала или различного рода сертификатов, которых сейчас на рынке достаточно много, добавила директор департамента вторичной недвижимости Est-a-Tet Юлия Дымова (на фото).

А риски состоят в том, что в случае неисполнения обязательств покупателем либо продавцом, все вопросы будут решаться только в судебном порядке, заключила эксперт.

Фото: Бюро недвижимости Зыряновой

Именно поэтому вице-президент Российской гильдии риэлторов (РГР) Ирина Зырянова (на фото) советует внимательно отнестись к документам по сделке, обратившись к юристам и риэлторам, которые помогут защитить интересы обеих сторон.

Остаются еще вопросы, какой размер штрафа или процент за просрочку установит суд, будут ли продавцы привязывать платеж к ключевой ставке ЦБ либо практика выработает другой механизм.

Впрочем, сделки с рассрочкой вполне легальны и регулируются гражданским законодательством России, напомнил директор рынков России и СНГ fam Properties Вадим Тумин (на фото ниже).

Фото: 2023.rif.ru/speakers

Четко прописать в договоре все условия — это важно. Но еще необходимо помнить, что недвижимость остается в залоге у продавца до полной выплаты, подчеркнул специалист.

Несмотря на растущую популярность рассрочки, этот инструмент, по мнению Вадима Тумина, не может заменить ипотеку, которая все равно остается лучшим вариантом для долгосрочного финансирования покупки жилья, особенно с учетом госпрограмм и более выгодных условий на длинные сроки.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам! 

Другие публикации по теме:

«Свежая вторичка» не сильно отстает по стоимости от новостроек

В феврале цена 1 кв. м в новостройках снизилась на 1%, а на вторичном рынке увеличилась на 0,8%

Рынок вторичной недвижимости держат продажи за «живые» деньги

Эксперты: приобретая жилье в рассрочку, можно остаться и без денег, и без квартиры

Эксперты: покупателям квартир в рассрочку не стоит сильно рассчитывать на Дональда Трампа

Застройщики раскрыли ЕРЗ.РФ нюансы рассрочки

Рассрочка вместо ипотеки: в ходе онлайн-дискуссии ЕРЗ-тренды эксперты обсудили трансформацию рынка новостроек

В январе выдачи ипотеки упали вдвое. Особенно «просел» вторичный рынок

Раньше все говорили о рисках «ипотечного пузыря», а сегодня пора бояться «пузыря рассрочки»

Эксперты: альтернативные сделки на вторичном рынке и рассрочки на первичном начали вытеснять ипотеку