Доля жилищных кредитов, предоставляемых заемщикам с показателем высокой долговой нагрузки, в 2024 году сократилась с 31% до 9%, заявил директор Департамента банковского регулирования и аналитики Банка России Александр Данилов на пресс-конференции, где обсуждались итоги развития банковского сектора в декабре.

Фото: © Овчинникова Ирина / Фотобанк Лори

Качество выдачи улучшилось под воздействием макропруденциальных мер, однако риски все еще сохраняются, поскольку много кредитов выдается с LTV (соотношение их размера и стоимости залога) на уровне 70% — 80%, отметил представитель Банка России.

Он напомнил, что регулятор сильно ограничил в прошлом году выдачу ипотеки от застройщиков, при которой цена на жилье завышалась, и это несло серьезные риски для заемщиков.

Однако, подчеркнул Александр Данилов, появились новые схемы, например, связанные с размещением денег на аккредитивах, когда часть средств по ДДУ не перечисляется на счета эскроу. Поэтому ЦБ продолжит работать над улучшением параметров стандартного ипотечного продукта.

«Что это значит? — задал вопрос директор департамента ЦБ и сам же на него ответил: — Это некая "хорошая ипотека", где все понятно и нет подводных камней».

Фото: cbr.ru

Для «схемной» ипотеки, считает Александр Данилов (на фото), необходимо предусмотреть «стандартные риск-веса» (суммарные активы банка, взвешенные по уровню кредитного риска) и повышенные резервы.

При этом регулятор не видит необходимости в дальнейшем ужесточении условий ипотеки, но допускает возможность дополнительной «калибровки».

Александр Данилов также предрек удлинение сроков погашения льготной ипотеки с 7—8 до 25—30 лет, что сильно увеличит нагрузку на бюджет. Поэтому «при дизайне» льготных ипотечных программ, по его мнению, это необходимо учесть.

«Людям просто невыгодно гасить досрочно, — сказал представитель Банка России и уточнил: — Это не имеет экономического смысла, лучше разместить свободные средства на депозит».

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

Эксперты: поможет ли новый ипотечный стандарт установить баланс интересов застройщиков, банков и приобретателей недвижимости

Эльвира Набиуллина: Банк России возлагает надежды на ипотечный стандарт

ЦБ анонсировал новый пакет ужесточений в розничном кредитовании

Эксперт: ипотечный стандарт не изменит ситуацию с ценами

Как введение макропруденциальных лимитов по ипотеке повлияет на рынок жилья: мнения экспертов

Депутаты поддержали законопроект о макропруденциальных лимитах для ипотеки

Эксперты: макропруденциальные новации регулятора выглядят как попытка довести запрет на кредит до крайности

Эксперты: ипотечный стандарт — это серьезный удар по рынку

Эксперты: ипотечный стандарт может снизить спрос на 30%

Эксперты: банки готовы к внедрению ипотечного стандарта

Независимый аналитик, помощник президента НОПРИЗ Михаил Куликов изучил итоги жилищного кредитования за первые два месяца года и своими выводами любезно поделился с порталом ЕРЗ.РФ.

Количество ипотечных жилищных кредитов в 2024 и 2025 годах, тыс. шт. (нарастающим итогом)

Источник: Банк России

По уточненным данным ЦБ, в январе — феврале банки предоставили 85 тыс. займов на сумму 354 млрд руб., что соответственно на 49% и 41% меньше, чем за тот же период 2024 года.

Объем ипотечного жилищного кредитования в 2024 и 2025 годах, млрд руб. (нарастающим итогом)

Источник: Банк России

На первичном рынке граждане России получили 43 тыс. кредитов (-19%) на общую сумму 237 млрд руб. (-12%), на вторичном — 42 тыс. (-65%) на 117 млрд руб. (также -65%).

Фото из архива М. Куликова

Михаил Куликов (на фото) отметил, что по сравнению с началом прошлого года основные показатели ипотечного кредитования продолжают заметно отставать.

Количество ипотечных жилищных кредитов в 2025 году в % к 2024 году (нарастающим итогом)

Источник: Банк России

При этом особенно «проседает» вторичный рынок — и по количеству займов, и по общей сумме.

Объем ипотечного жилищного кредитования в 2025 году в % к 2024 году (нарастающим итогом)

Источник: Банк России

Некоторый оптимизм, по мнению эксперта, внушает рост выдачи ипотеки в феврале по отношению к результатам января, и прежде всего это касается рынка новостроек.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам! 

Другие публикации по теме:

ЦБ: в феврале ипотечных кредитов для долевого строительства выдано на 1,6% меньше, чем годом ранее (графики)

ЦБ: объем ипотечного кредитования для долевого строительства в феврале вырос на 7,8% по отношению к прошлому году (графики)

За год доля ипотеки в долевом строительстве в общем объеме ипотечных кредитов выросла с 42% до 66% (графики)

В феврале начался новый ипотечный сезон — все показатели растут во многом благодаря семейной программе

Крупнейшие банки ищут варианты, как сделать ипотеку более доступной

Какие меры принимает ЦБ, чтобы у банков и ипотечных заемщиков было меньше проблем

В столице зафиксирован февральский рекорд спроса на ипотеку

Доля новостроек в объеме выданной ипотеки остается рекордно высокой

В феврале банки снизили выдачу ипотеки до 210 млрд руб.

Февральские показатели выдачи ипотеки на новостройки внушают определенный оптимизм