Согласно сообщению аналитиков Банки.ру, российские кредитные учреждения начали отменять опцию снижения ипотечной ставки за комиссию. Это произошло после вступления в силу с 1 января ипотечного стандарта ЦБ. В нем содержится запрет на взимание вознаграждения с заемщика за установление сниженной ставки.

Фото: © Сергеев Валерий / Фотобанк Лори

Несмотря на то, что пункт с запретом на взимание комиссии вступает в силу с 1 июля текущего года, банки заранее начали вносить коррективы в свои ипотечные программы. 

Широкое использование субсидирования ипотечной ставки кредитными организациями стартовало после отмены массовой льготной ипотеки и повышения процентных ставок по базовым программам летом прошлого года. Опцию в том или ином виде предлагали все крупные кредиторы. Некоторые банки позволяли включить комиссию в кредит, другие требовали оплату из собственных средств клиента.

Руководитель направления экспертной аналитики Банки.ру Инна Солдатенкова (на фото ниже) отметила, что отказ от этой опции, с одной стороны, исключит дополнительные платежи для заемщика при оформлении ипотеки, а с другой — снизит шансы для многих на получение одобрения.

Фото: banki.ru

«С высокой процентной ставкой размер ежемесячного платежа увеличивается, что влечет за собой повышение требований к доходу заемщика, — пояснила аналитик и уточнила: — Опция субсидирования ставки позволяла получить сниженный ежемесячный платеж и повысить вероятность одобрения».

Аналитики также обнаружили другие изменения в условиях банков по ипотеке после вступления в силу ипотечного стандарта. Например, в январе ряд игроков повысили требования к минимальному первоначальному взносу: на 2 декабря в среднем по базе Банки.ру (включая рыночную и льготные программы) он составлял 34%, а на 31 декабря — увеличился до 37%. Более того, в среднем на три месяца снизился максимальный срок кредитования.

Фото: Сергеев Валерий / Фотобанк Лори

Инна Солдатенкова полагает, что кредит под залог недвижимости (КПЗН) может стать альтернативой классической ипотеке, если оценочная стоимость имеющегося залога покроет необходимую сумму для покупки планируемого жилья.

Преимуществом такого сценария эксперт называет возможность использования новой недвижимости по своему усмотрению, а в заложенной квартире, по ее мнению, можно жить, пока в новой ведется ремонт.

Кроме того, КПЗН допускает нецелевое использование средств: деньги банка можно направить и на покупку недвижимости, и на приобретение мебели, и ремонт, а по классической ипотеке согласовать с банком превышение суммы над стоимостью объекта сложно.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

Эксперты: банки и застройщики сохранили рискованные схемы ипотечного кредитования

ЦБ намерен установить повышенные риск-веса и резервы для «схемной» ипотеки

Эксперты: поможет ли новый ипотечный стандарт установить баланс интересов застройщиков, банков и приобретателей недвижимости 

Эльвира Набиуллина: Банк России возлагает надежды на ипотечный стандарт

ЕРЗ-тренды: ипотечный стандарт ЦБ изменит структуру продаж новостроек

ЕРЗ-тренды о стандарте ипотечного кредитования: запись онлайн-дискуссии

С января 2025 года ипотека с кешбэком будет под запретом

Никита Стасишин: Коллеги-застройщики, у вас были замечательные четыре года — «золотое время» в жилищном строительстве

ЦБ анонсировал новый пакет ужесточений в розничном кредитовании

«ЕРЗ-тренды» 19 декабря в 10.00: ЦБ, ДОМ.РФ, банки и застройщики разберут новый ипотечный стандарт

Эксперт: ипотечный стандарт не изменит ситуацию с ценами

ЦБ: маркетинговые программы в целом непрозрачны и несут риски для покупателя

Эксперты: ипотечный стандарт — это серьезный удар по рынку

По предварительным данным аналитиков консалтинговой компании СORE.XP, в январе — марте текущего года общий объем инвестиций в недвижимость сократился в России на 23%, до 142 млрд руб., сообщили «Известия».

Фото: © Сергеев Валерий / Фотобанк Лори 

По сравнению с тем же периодом 2024-го в сегменте жилых площадей зафиксировано падение на 65%, до 26 млрд руб., а в коммерческой недвижимости наблюдался рост на 5%, до117 млрд руб.

Аналитики объяснили рост в коммерческой недвижимости увеличением инвестиций со стороны конечных пользователей, вложивших 60 млрд руб., что на 22% больше, чем годом ранее. Одновременно инвесторы, покупающие коммерческую недвижимость, сократили свои вложения на 9%, до 57 млрд руб.

В коммерческой недвижимости наблюдались противоположные тренды: в офисном сегменте инвестиции увеличились в 2,1 раза по сравнению с прошлым годом, а в производственно-складском — зафиксировано снижение на 75% в годовом исчислении.

Фото: © Alexandr Shevchenko / Фотобанк Лори

Возросли инвестиции в коммерческую недвижимость на стадии девелопмента (+65% к прошлому году), их доля прибавила 24 п. п. (до 66%), в связи с ограниченным предложением готовых объектов.

Старший директор, руководитель инвестиций, рынков капитала и аналитики компании СORE.XP Ирина Ушакова (на фото ниже) отметила снижение в начале 2025-го общего объема инвестиций более чем на 20% в годовом исчислении.

В частности, по ее данным, сократились вложения в площадки под жилье и в коммерческую недвижимость в инвестиционных целях.

Фото: CORE XP

«Конечные пользователи сохраняют активность на рынке коммерческой недвижимости, — подчеркнула топ-менеджер компании, — увеличивая вложения в годовом сопоставлении преимущественно в офисном сегменте, где наблюдается дефицит свободных площадей».

Как сообщал, опираясь на данные аналитиков ДОМ.РФ и ВЦИОМ, портал ЕРЗ.РФ, жилье остается самым популярным вариантом вложения средств.

Половина россиян (в 2025 году — 51%) заявляют, что при наличии крупной денежной суммы они инвестировали бы ее в недвижимость. При этом 65% говорят о покупке квартиры для проживания своей семьей, порядка 30% намерены приобретенную недвижимость сдавать и 4% предполагают дальнейшую перепродажу.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

В ряде российских регионов жилье за три года подорожало на 190%

Эксперт: если инфляция замедлится, а ключевая ставка ЦБ снизится до 10% — 12%, рынок жилья оживится. Но массового роста сделок ожидать не стоит

Жилье остается самым популярным вариантом вложения средств

Когда инвесторы уходят с рынка новостроек, более востребованным становится жилье в МКД, уже сданных в эксплуатацию

Опрос показал, что недвижимость привлекательна для инвестиций

Эксперты: после резкого роста в III квартале к концу 2024 года в России упала стоимость аренды жилья

Эксперты: за год в России выросли спрос, предложение и цены аренды квартир

Эксперты: 2024 год стал рекордным по объемам инвестиций в недвижимость

Марат Хуснуллин: Самый крупный инвестор в стране — ее жители

Эксперты: по итогам года объем инвестиций в недвижимость достигнет рекордных 1,1 трлн руб.

Эксперты: около 80% опрошенных россиян отложили покупку жилья из-за дорогой ипотеки