Какие меры принимает ЦБ, чтобы у банков и ипотечных заемщиков было меньше проблем
Об этом в интервью «Российской газете» рассказала Елизавета Данилова — член совета директоров Банка России, директор Департамента финансовой стабильности ЦБ, или, по определению «РГ», «специальный "терапевт", который следит за здоровьем экономики».
Фото: cbr.ru
О макропруденциальных надбавках
Стабильность банковского сектора — главная задача регулятора, подчеркнула топ-менеджер. И чтобы на финансовом рынке не возник кризис, в 2023—2024 годах по наиболее рискованным ипотечным кредитам были повышены макропруденциальные надбавки.
Если они достаточно высокие, то выдача таких займов становится для банков невыгодной. В свою очередь это защищает людей от избыточной долговой нагрузки, когда, набрав слишком большие суммы, они в какой-то момент теряют возможность их возвращать.
Елизавета Данилова (на фото) отметила, что принятые меры позволили снизить долю рискованной ипотеки примерно в три-четыре раза.
На кредиты, предоставленные заемщикам с показателем долговой нагрузки более 80%, в IV квартале 2024 года пришлось только 13% выдач (после 45% во второй половине 2023-го).
Фото: © Овчинникова Ирина / Фотобанк Лори
О рассрочках
Если рассрочку берет человек, у которого уже есть вся сумма (например, на вкладах), то проблем нет. А если покупатель рассчитывает только на ипотеку, то риски, по мнению директора Департамента финансовой стабильности ЦБ, очень высоки.
Банк может либо не одобрить кредит, либо предоставит его на условиях с высокими ежемесячными платежами, которые заемщику окажутся не по карману.
Договор рассрочки люди заключают с застройщиками, и это находится за пределами полномочий регулятора. Поэтому Елизавета Данилова рекомендует всем покупателям жилья самим тщательно планировать свои финансы и не совершать неподъемных сделок.
Фото: © Сергеев Валерий / Фотобанк Лори
О ценах
В ЦБ видят, что в целом рост цен на жилье замедлился, а в некоторых регионах есть признаки снижения.
Но происходит это, по словам представителя Банка России, за счет скидок на отдельные объекты, а главной причиной является то, что новых проектов сегодня запускается гораздо меньше, чем в предыдущие годы.
О банкротстве застройщиков
Массовых банкротств застройщиков регулятор не ожидает. Со сложностями столкнутся лишь те девелоперы, которые вели себя необдуманно и набрали лишние кредиты, полагает Данилова.
Фото: © Дмитрий Калиновский / Фотобанк Лори
По итогам 2025 года финансовые показатели строительных компаний могут снизиться. Но многие из них успели сформировать себе запас прочности в «тучные» 2022—2024 годы.
«Это должно позволить им сохранить устойчивость даже в условиях высоких процентных ставок», — убеждена топ-менеджер ЦБ.
Банки также максимально заинтересованы в том, чтобы уже начатые проекты были достроены, добавила Елизавета Данилова. Им на балансе не нужны брошенные стройки, иначе придется переупаковывать проекты и искать другого девелопера.
Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.
Присоединяйтесь к нам!
Другие публикации по теме:
Минфин согласен с позицией ЦБ РФ в отношении «схематозов» при покупке жилья
ЦБ: чем опасны ипотечные схемы от банков и недобросовестных застройщиков
С 1 апреля банки не смогут завышать ставки по ипотеке
Эльвира Набиуллина: Строительная отрасль вполне способна переждать временное замедление ипотеки
ЦБ: субсидируемой ипотеке от застройщиков осталось жить месяц
Эксперты: приобретая жилье в рассрочку, можно остаться и без денег, и без квартиры
Эльвира Набиуллина: По мере замедления инфляции будут снижаться и ставки по рыночной ипотеке
Станет ли банкротство застройщиков трендом в 2025 году
Банки и проектное финансирование будут оберегать застройщиков от банкротства до последнего
