Об этом говорится в информационно-аналитическом материале Банка России.

Фото: cbr.ru

По информации специалистов Департамента банковского регулирования и аналитики ЦБ, в три последних месяца минувшего года началось строительство многоквартирных домов общей площадью 13,1 млн кв. м (+12,5 млн кв. м по сравнению с III кварталом).

Источник: Банк России

В эксплуатацию введено 19,8 млн кв. м, и это почти в два раза больше результатов июля — сентября.

Объем нераспроданных площадей во всех заявленных проектах продолжил расти (79 млн кв. м, +2,4 млн кв. м за квартал).

Источник: Банк России

Доля реализованного жилья в сданных и близких к завершению объектах оставалась большой. Высокий уровень распроданности в этих проектах сформировался в период массовой господдержки ипотеки.

Рост номинальных цен на первичном рынке замедлился, а с учетом инфляции они снизились на 2,3%, даже несмотря на обычную практику завышения стоимости при продажах в рассрочку и уплате банкам комиссий для поддержания маржинальности льготных займов.

Источник: Банк России

Общий объем кредитных лимитов вырос незначительно (до 20,2 трлн руб., +4,7% к итогу III квартала), что во многом связано со снижением количества новых заявок от застройщиков.

Портфель проектного финансирования (ПФ) увеличился всего на 0,2 трлн руб.

Причиной этого, пояснили в ЦБ, является очень большой объем ввода жилья в конце года и, соответственно, погашение ранее полученных кредитов средствами со счетов эскроу.

По данным банков, в целом сохраняется высокое качество портфеля ПФ. Доля займов IV—V категорий качества вполне допустима, а случаи банкротства застройщиков пока единичны.

Источник: Банк России

Объем раскрытий счетов эскроу вырос почти в два раза (до 1,8 трлн руб.). Аналитики отметили, что это типичная картина для конца года, когда в эксплуатацию вводится много объектов.

Поступления средств на счета эскроу были близки к показателю III квартала. При этом в октябре — декабре было заключено больше договоров участия в долевом строительстве (+1,4 трлн руб.).

Источник: Банк России

За квартал средневзвешенная ставка по ПФ заметно выросла (до 9,4%, +1,6 п. п.). Это произошло в том числе из-за повышения процентов по той части задолженности застройщиков, которая не обеспечена накоплениями на счетах эскроу.

Тем не менее данный показатель по-прежнему в два раза ниже среднего по корпоративному портфелю (18,7%).

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

С падением выдачи ипотеки начал снижаться и спрос на проектное финансирование

Банк ДОМ.РФ усовершенствовал клиентский сервис в проектном финансировании и ИЖС

Росреестр: в январе 99% сделок в новостройках столицы оформлено с использованием счетов эскроу

Банки и проектное финансирование будут оберегать застройщиков от банкротства до последнего

Кредитный портфель девелоперов жилья достиг в Сбере 5,4 трлн руб.

Эксперты оценили риски банкротства застройщиков в следующем году

ЦБ: в III квартале объем проектного финансирования превысил 8,0 трлн руб.

Эксперт: поэтапное раскрытие счетов эскроу может стать дополнительным механизмом привлечения средств дольщиков

Эксперты: рост стоимости финансирования строительства снизит продажи и отразится на цене квадратного метра жилья

Банк ДОМ.РФ: кредитный портфель по финансированию жилья с начала 2024 года увеличился почти на треть

Это максимальное значение за всю историю наблюдений, отметили «Известия», проанализировавшие данные ЦБ.

Источник: Банк России

Опрошенные изданием специалисты связывают просрочку с активной выдачей жилищных кредитов в предыдущие годы, в том числе по льготным программам.

Фото из архива А. Земляновой

По информации главного аналитика Совкомбанка Анны Земляновой (на фото), общий ипотечный портфель россиян в 2022 году увеличился на 2,1 трлн руб., в 2023-м — на 4,2 трлн руб.

Фото из личного архива Е. Шавнева

Гендиректор инвестиционной компании на рынке недвижимости «Флип» Евгений Шавнев (на фото) считает, что, несмотря на рост показателя, ситуация далека от критической, нет угрозы финансовой стабильности, поскольку доля просрочки в общем ипотечном портфеле не превышает 0,5%.

Фото: Freedom Finance Global

Раньше ипотечные заемщики были самыми дисциплинированными, подавляющее большинство просрочек относилось к необеспеченным кредитам. Однако в 2024 году ситуация изменилась в худшую сторону, заметила ведущий аналитик Freedom Finance Global Наталья Мильчакова (на фото).

Резкий рост просрочки — тревожный звонок, поэтому ЦБ, видимо, и дальше будет ужесточать требования к заемщикам — от повышения первоначального взноса до обязательного подтверждения дохода только через сайт госуслуг, предположила эксперт.

Фото: страховой брокер AMsec24

Увеличение задолженности сигнализирует о финансовых трудностях у населения, связанных с падением реальных доходов, инфляцией и общей экономической нестабильностью, добавил руководитель по работе с физлицами страхового брокера AMsec24 Максим Колядов (на фото).

Это, по его словам, указывает на необходимость более внимательного подхода к кредитованию.

Представители финансовых организаций советуют заемщикам максимально реалистично оценить свое положение и при необходимости обращаться к специалистам.

Фото из архива А. Гондусовой

Например, если человека уволили с работы и он не успел снова трудоустроиться, банк может предложить реструктурировать кредит, снизив размер ежемесячного платежа за счет удлинения срока ссуды, пояснила руководитель отдела развития продуктов УК «Альфа-Капитал» Анна Гондусова (на фото).

Другой вариант — оформить ипотечные каникулы. Некоторые участники рынка предоставляют собственные программы, позволяющие временно остановить выплаты по кредиту.

В России с 2019 года действует подобный государственный механизм. Заемщик может попросить отсрочку на срок до полугода, если попал в трудную жизненную ситуацию. Однако сумма займа на момент выдачи не должна превышать 15 млн руб.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

Пришло время говорить не о ставках и первоначальном взносе, а о темпе роста просроченной ипотечной задолженности

Эксперт: объем просроченной ипотеки в России за 2024 год увеличился на 57%, до 108 млрд руб.

Эксперты: в Петербургском регионе растут просрочки по ипотечным платежам

ЦБ: долги по ипотеке достигли рекордного объема за последние пять лет, есть ли риск «ипотечного пузыря»

Банки будут письменно предупреждать клиентов о риске высокой задолженности

ЦБ: просроченная задолженность по ипотеке за год уменьшилась на 14%, а ее доля ничтожно мала — всего 0,4% общего портфеля ИЖК

Эксперты: наибольшая доля просроченных долгов по ипотеке зафиксирована на Северном Кавказе и в Калининградской области

ЕРЗ.РФ: доля просрочки по ипотеке под залог ДДУ рекордно низкая

Банк России: доля просроченной задолженности на российском рынке ипотеки минимальная за всю историю наблюдений — 0,9% 

Банк России: доля просроченной задолженности по ипотеке в России держится на минимальном уровне — 0,7%